Lembaga yang kuat jarang berdiri sendirian. Ia tumbuh karena ada unit lain yang menopang tepat di titik paling rawan.
Bayangkan sebuah koperasi yang menerima barang elektronik sebagai jaminan. Sebagian besar anggota menebus barangnya dan urusan selesai. Namun ada sebagian kecil yang tidak sanggup melunasi, dan barang itu tetap tertinggal di tangan lembaga. Pada banyak lembaga pembiayaan, di sinilah masalah mulai menumpuk: barang menganggur, nilainya menyusut, dan neraca ikut terbebani. Dr. Suyanto memilih menjawabnya dengan cara yang berbeda, yaitu membangun ekosistem bisnis syariah yang saling menyambung, bukan sekadar menambah produk pembiayaan.
Dari Satu Industri ke Satu Ekosistem
Konsep ini punya akar akademis yang jelas. James F. Moore, dalam artikelnya di Harvard Business Review tahun 1993, mengajukan gagasan bahwa perusahaan sebaiknya dipandang sebagai bagian dari ekosistem bisnis yang melintasi banyak industri, bukan sebagai anggota satu industri tertentu. Pemasok, pelanggan, dan mitra berkembang bersama dan saling bergantung.
Gagasan itu terasa abstrak sampai kita melihat contoh konkret. Lembaga pembiayaan yang hanya berpikir sebagai pemberi pinjaman akan menganggap barang gagal tebus sebagai kerugian. Lembaga yang berpikir sebagai bagian dari ekosistem akan bertanya hal lain: siapa yang bisa menyerap barang ini dengan harga wajar, dan bagaimana alurnya dibuat teratur sehingga tidak merugikan anggota maupun lembaga?
Menutup Siklus Lewat Unit Perniagaan
Jawaban atas pertanyaan itu terlihat pada unit usaha Raja Second. Menurut data internal lembaga, barang jaminan yang gagal tebus ditanggung oleh unit usaha ini, dengan dukungan badan lelang yang memiliki lebih dari 341 reseller aktif. Jaringan tersebut mampu menyerap barang yang tidak tertebus, sehingga beban tidak berhenti di neraca pembiayaan.
Ada dua keuntungan yang saling berkaitan. Pertama, risiko likuiditas lembaga lebih terkendali, karena ada pintu keluar yang jelas bagi barang yang tidak kembali ke pemiliknya. Kedua, harga taksir awal bisa ditetapkan dengan disiplin, yaitu sekitar 70 persen dari harga ambil reseller. Angka ini membuat nilai pinjaman tetap berada di bawah nilai pasar barang, sehingga ruang aman bagi semua pihak tetap terjaga.
Lembaga mencatat bahwa sekitar 96 persen barang jaminan berhasil dilunasi anggota. Artinya unit perniagaan lebih berfungsi sebagai jaring pengaman daripada sebagai jalur utama. Itu cara kerja ekosistem yang sehat: bagian yang jarang dipakai tetap siap ketika dibutuhkan.
Investasi pada Manusia sebagai Bagian Ekosistem
Ekosistem tidak hanya terdiri dari uang dan barang. Lembaga ini juga menyediakan beasiswa jenjang S1, S2, dan S3, serta pelatihan berkualitas di dalam maupun luar negeri bagi insan di lingkungannya. Bagi organisasi dengan ratusan karyawan di berbagai provinsi, langkah ini menjawab persoalan yang sering dilupakan: pembiayaan yang baik membutuhkan orang yang paham cara menjalankannya.
Pendekatan ini berbeda dari pelatihan sekali jalan. Beasiswa menumbuhkan kapasitas jangka panjang, dan kapasitas itu kembali ke organisasi dalam bentuk keputusan yang lebih matang di berbagai level.
Peran Arsitek yang Menjaga Semuanya Tetap Selaras
Ekosistem yang terdiri dari banyak unit punya risiko tersendiri. Setiap unit bisa mengembangkan cara kerja, istilah, dan prioritasnya sendiri sampai akhirnya sulit disatukan. Tugas pemimpin dalam kondisi ini lebih menyerupai arsitek daripada operator: memastikan tiap bagian tahu mengapa ia ada dan bagaimana ia terhubung dengan bagian lain.
Di titik ini pendampingan Coach Fahmi selaku corporate coach ikut berperan. Penguatan budaya kerja dan kepemimpinan di internal membantu unit pembiayaan, perniagaan, dan pengembangan sumber daya manusia berjalan dengan bahasa yang sama. Tanpa penyelarasan semacam itu, ekosistem mudah berubah menjadi kumpulan unit yang bekerja sendiri-sendiri.
Ringkasan Poin Penting
- Berpikir ekosistem berarti memandang lembaga sebagai bagian dari jaringan yang saling bergantung, bukan sebagai pemberi pinjaman yang berdiri sendiri (Moore, 1993).
- Unit perniagaan Raja Second dan jaringan lebih dari 341 reseller aktif menyediakan jalan keluar yang tertata bagi barang jaminan yang gagal tebus.
- Harga taksir sekitar 70 persen dari harga ambil reseller menjaga ruang aman bagi anggota dan lembaga.
- Sekitar 96 persen barang jaminan dilunasi anggota, sehingga unit perniagaan berfungsi sebagai jaring pengaman.
- Beasiswa dan pelatihan memperkuat sisi manusia dari ekosistem, tidak hanya sisi keuangannya.
- Penyelarasan antarunit lewat pendampingan corporate coach menjaga ekosistem tetap utuh.
Kesimpulan
Pembiayaan yang tangguh hampir selalu ditopang hal-hal di sekelilingnya: jalur perniagaan yang jelas, manusia yang terus berkembang, dan pemimpin yang menjaga semuanya tetap terhubung. Cara Dr. Suyanto merangkai unit-unit ini menunjukkan bahwa ekosistem bisnis syariah bukan jargon strategi. Ia adalah jawaban praktis atas pertanyaan sederhana yang diajukan sejak awal: apa yang terjadi ketika sesuatu tidak berjalan sesuai rencana, dan siapa yang siap menangkapnya.
